春节期间，中国人相互问候的一句话就是：恭喜发财！但是大多数人还是觉得挣钱不容易，理财太专业。数数一年来的收益和年前的“红包”，如何为其寻找更好的增值渠道，成为众多投资者节日期间关注的焦点。 在新的一年里，我们该如何理财投资才不会与“财神爷”失之交臂？理财专家建议，首先留出过节必要的支出，比如，亲朋好友之间的人情往来、家庭购物或旅游消费等，然后将剩余的闲置资金用作投资。在选择理财方式时，不同时间段合理分配和投资，或许会为我们创造更多的财富。 首选短期理财与货币基金“度假” 春节长假期间，由于股市、期市、金市等市场都休市，因此可供投资者短期投资获取利润的产品首选银行的短期理财产品以及货币市场基金。 与往年不同，从今年１月１日开始，《商业银行理财产品销售管理办法》正式实施。银监会再次强调“严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利”。这就意味着，２０１２年的春节银行难以再度发行那些高收益的超短期理财产品。普益财富研究员认为，在监管趋严的情况下，２０１２年投资期限在一个月以内的理财产品将会从市场上淡出，但３１－４０天以及１－３个月的产品发行量可能会有所增长，且收益率较以往有所提高。 “银行短期理财产品风险较小，收益相对稳定，产品到期资金即可以回笼，适合于风险偏好较低的稳健型投资者。”江苏中行私人银行投资顾问焦奕扬表示，“除了短期理财产品，货币基金同样不受节假日停止交易的影响。” 焦奕扬指出，相较于银行的短期理财产品，货币市场基金不受资金门槛的限制，一般１０００元就可以进行申购，且申购、赎回不需要支付任何费用。如果投资者需要用钱，只要提前一天提出赎回申请，第二天就可以到账，而且年收益率不会因此受到影响。 中长期理财产品收益有保障 考虑到目前储蓄利率水平仍处于高位，２０１２年央行货币政策或将出现多次微调，降息的预期加大，并且市场资金有望进一步放松，理财专家建议投资者可重点配置稳定性较高的中长期产品。 “一般来讲，银行理财产品的预期收益率会随着理财期限的延长而提高。”焦奕扬说，“如果确有闲置资金，则宜选择中长期理财产品，可以兼顾资金流动性和预期收益率。” 而从资产配置的角度来看，债券型基金是各种类型投资者的基本配置。相较于股票配置的“８０法则”，理财专家推荐“１００法则”（投资者配置高风险产品的比例不应超过（１００－年龄）×１００％）来配置债券型基金。也就是说，即使是最激进的投资者，至少也应该配置２５％的债券型基金。 “２０１２年将是债券型基金的较好投资时机。”不少基金经理认为，在经济增速下滑、通胀回落、政策出现微调的大背景下，投资于高信用等级的债券型基金，取得稳定性收益应是大概率事件。 此外，黄金定投也是不错的中长期投资方式。李骏指出，对于低风险投资者，可以用年终奖购买黄金定投等纸黄金产品，每年或每月定期进行定额投资，用定投的方式降低风险。 李骏指出，黄金定投，更加适合抗风险能力相对比较弱的投资者以及工作繁忙无暇打理投资的“上班族”。当然，也有不少投资者把黄金定投作为长期的理财工具，规划子女教育金、退休养老金。 ２０１２投资布局重在“分散” 作为投资者，手中的投资工具其实有很多种，存款、保险、债券、黄金、基金、股票、外汇、期货、房地产、收藏品等等。由于这些投资工具的风险与收益特征不同，因此，通过这些不同的投资工具的配置，可以有效地分散投资风险，赢得自己的净收益。多数理财专家认为，２０１２年的关键在于分散投资，以及维持一个长线的投资策略。 ２０１２年的宏观经济仍然面临不确定性：量化宽松政策是否会延续、欧洲债务问题能否彻底解决，这些都会对整个国际市场产生重大影响。国际市场风云变幻，使得投资者出现不稳定的投资心态，投资者在选择投资标的时的难度也进一步增大，投资决策的准确度就会受到很大影响，造成一定的潜在风险。 华泰证券宏观经济分析师指出，随着经济复苏的推进和国际经济环境整体改善，投资者对于风险资产的青睐会逐步增加。但同时，市场的不确定性又使得抗跌性避险产品受到追捧。因此，市场的资金将进一步分散到不同领域。 “投资有风险，是无法回避的客观事实。但投资者若是善用分散投资的方法以最大限度地降低这些风险，就能最大限度获取一定的收益。”理财专家建议，利用７天假期，投资者不妨回顾自己的投资组合，并结合自身的风险偏好以及对市场的判断，分散布局，投资优质资产。（记者 潘晔）