3月11日，银监会公布首批5家民营银行试点方案，共有10家民企参与，按照每家民营银行不少于2个共同发起人的试点要求两两配对，模式主要包括“小存小贷”“大存小贷”“特定区域存贷款”“公存公贷”四种。
当天下午，银监会有关负责人表示，下一步银监会将根据现行法律法规对参与试点的上述民营资本进行严格的股东资格审核，合格后受理正式申请。“成熟一家批复一家，稳步推进首批试点工作。待取得试点经验后，再进一步扩大试点。”
一直以来，相比传统商业银行，民营银行的发展之路颇多坎坷，此次放行也让市场看到金融改革的力度。不过，值得注意的是，目前对于民营银行的盈利模式、竞争特色以及监管体制等并没有成熟的模式，更多属于摸着石头过河，未来如何破解民营银行存在的信用风险仍需要考虑。
错位经营
如何发挥出民营银行在金融市场中的作用，是民营银行首批试点的重要课题。
3月11日，银监会主席尚福林表示，试点的民营银行具有个性化的特点，包括突出特色化业务、差异化经营，重点是服务小微，服务社区功能等等，以完善多层次的银行业的金融服务体系。
此次银监会确定民营银行的四种经营模式，即“小存小贷”模式(限定存贷款上限)、“大存小贷”模式(存款限定下限，贷款限定上限)、“公存公贷”模式(只对法人不对个人)、特定区域模式(限定业务和区域范围)。
根据银监会消息，目前参与试点的民营企业共有10家，其中阿里巴巴和万向、腾讯和百业源、均瑶和复星、商汇和华北、正泰和华峰分别合作，组成5家民营银行，他们将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。
银监会相关负责人介绍，虽然没有明确规定，但监管层主张同一地域民营企业联手，更容易实现共同的价值观和商业目标。按照相关规定，我国银行注册资本至少要达到1亿元，而上述5家民营银行在试点方案中提出的注册资本大都高于这一水平。
此外，目前试点银行遵循我国中小银行的单一股东持股比例，即原则上不超过20%。上述负责人表示，对于民营银行，是否会将此比例放宽，目前还没有具体的规定。
尚福林表示，此次试点的民营银行与商业银行都是依法设立的商业银行，适用同等的国民待遇，接受相同的监管管理。
“为了保证股权稳定性，我们将要求发起主体承诺5年的股权锁定期，5年内发起主体持股不得转让。”银监会副主席阎庆民表示。
从股东背景来看，此次参与试点工作的民营企业多是互联网行业巨头和拥有雄厚实业背景的实体企业。
“民营银行和国有商业银行的共同点是都要赚钱并且活得越来越好，但最显著的区别是，国有商业银行更多愿意做锦上添花的事情，而民营银行则可能做些雪中送碳的事情，更敢于冒险。”志高控股董事局主席及行政总裁李兴浩认为。
2003年，李兴浩就曾筹办广东第一家民营银行“南华银行”，最终因政策壁垒而折戟。在他看来，民营银行需要提供与四大行、股份制银行差异化的服务，从现有优势中找到突破口，结合自身行业、地域、特定客户的需求，做中小企业融资、供应链金融、社区金融等。
北京某小贷公司人士表示，民营银行的设立丰富了市场上信贷资源，以阿里为例，目前阿里采取的模式是“小存小贷”，庞大的电商资源是其主要客户来源。
不过，民营银行差异化经营之路似乎并不被所有人看好。
国际金融问题专家赵庆明告诉《中国经营报》记者，目前仍然出现融资难、融资贵的问题，说明民营银行的设立还有很大空间，但是有发展空间，并不表明一定会做大、会盈利，需要企业有良好负债率和充足的资本金。